台銀擴張房貸業務　轉貸民眾必知4大眉角 - 貸款

好房News記者蘇彥菱／臺北報導


處於萬物皆漲，唯薪資不漲的時代，民眾買房申請房貸
無不貨比三家，各家銀行紛以低利搶轉貸客戶，欲轉貸的民眾，除了看轉貸銀行的利率外
，還得留意轉貸所隱藏的成本，究竟轉貸前應該要先注意哪些眉角呢？
申請房貸前要貨比三家外，若要轉貸也要貨比三家，另外也要考慮轉貸包含的成本，比較
是否划算。

近日台灣銀行內部統計，從今年至七月底為止，消金業務餘額較去（2012）年底成長25
0億元，其中有逾八成是房貸業務。由於台銀是全國總存款及放款市占率最大的銀行，目前總存款量達3.4兆元，但今年上半年土建融及房貸業務量未逾總存款
20%，後續仍有繼續擴張房貸的本錢。

對於已經買房的人來說，如何將利息壓低，節省買屋成本，這時候要轉貸，就得先檢視自己房貸的四個眉角，如果都符合，不僅轉貸成功機
率增加，也能替荷包再多省下一些。
1.　按時繳息　信用良好 舉凡貸款，銀行除了評估擔保品的條件及價值外，貸款人的還款能力亦是銀行評估是否承貸及貸款成數的重要因素
之一，因此想轉貸者必須檢附至少半年的繳息紀錄，同時銀行也會看貸款人的信用卡使用
紀錄，倘若使用循環利息，而且在原銀行繳息紀錄不正常的房貸戶，想轉貸未必能談成。
台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，有意轉貸者，必須在上一家銀行的貸款期間都準時、
全額繳款，且財務信用良好，才能證明自己財力之穩定。
2.　小套房及區位條件差　難申貸或轉貸 張旭嵐表示，小套房並非市場主力，因此銀行會評估轉手條件，再決定貸款
成數，一般而言，室內坪數12到15坪的小套房貸款成數較低，平均6成左右，除非區位條
件佳，例如在捷運站周邊，且利率也會較一般住宅來得高。 張旭嵐提醒，倘若物件不在學區或捷運附近，公設比過高，或是位在工業區的套房，銀行審核較為嚴格，屆時無論是
申貸或轉貸，都不見得談到更好條件。
3.　轉貸隱藏成本高　小心因小失大 即便轉貸如何優惠，轉貸過程中，要先辦塗銷，再重新辦抵押，所費不貲。張旭嵐指出，首先，新申
貸要繳交3000至5000元的開辦服務費。其次，倘若貸款500萬元，千分之1.2的地政規費計
算，就得繳交規費6000元。再者，代書手續費約莫6000元，總計要1.5萬元，即使不請代
書而自己跑流程，也得耗去不少時間及精神，林林總總，都得算在轉貸的成本中。
4.利息相差「1碼」　足以抵轉貸手續費 張旭嵐分析，若利息相差1碼（0.25％），貸款100
萬每年便可省下2500元，若貸款500萬，則省下約12500元，足以支付轉貸的手續費，如此
一來便可考慮轉貸。 張旭嵐還提醒，儘管不需轉貸，平時還是可檢查自身房貸狀況，一
方面清點自己的還款進度，並衡量自身財務狀況，是否可提前還款，或增貸以做其他理財
投資規劃；另一方面，也要隨時掌握市場利率狀況，尤其是使用兩階段或三階段利率者，
在進入下一階段利率之前，可向銀行爭取降息籌碼，以省荷包。

原文網址: 台銀擴張房貸業務　轉貸民眾必知4大眉角！ | 好房News | 最在地化的房地
產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/50724941078.html

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